Cas d'utilisation : flux de trésorerie
Des liquidités stables, même quand les revenus ne le sont pas.
Les clients paient en retard. Les saisons varient. Les grosses commandes demandent de l'argent avant d'en rapporter. On vous aide à combler l'écart avec ce que l'entreprise possède déjà et ce qu'on lui doit.
Le besoin
Un manque de liquidités n'est pas toujours un signe de difficulté.
Des entreprises rentables manquent de liquidités tout le temps. La croissance, les longs délais de paiement et le travail saisonnier créent tous un décalage entre le moment où l'argent sort et celui où il rentre.
La vraie question : couvrez-vous un décalage temporaire ou une perte réelle? Un décalage se règle mieux avec une structure qui transforme vos actifs ou vos comptes clients en liquidités. Une perte demande d'abord un examen sérieux des marges avant que tout financement ait du sens.
Préparer un plan
Avant de faire une demande.
Trouvez où l'argent est bloqué
Regardez les comptes clients de plus de trente jours, l'équipement entièrement payé et l'inventaire qui roule lentement. C'est là que du capital dort déjà.
Évaluez l'écart honnêtement
Projetez vos entrées et sorties d'argent sur les quatre-vingt-dix prochains jours. Le bon montant couvre l'écart avec une marge de sécurité, pas le maximum que vous pouvez obtenir.
Choisissez la structure selon la cause
Des clients qui paient lentement? Pensez à l'affacturage. De l'équité qui dort dans l'équipement? Pensez au refinancement. Un coup dur ponctuel peut demander une solution courte et simple.
Options de financement
Comment le financer.
La meilleure option dépend de ce que l'entreprise possède et de ce qu'on lui doit.
Affacturage et financement des comptes clients
Transformez vos factures impayées en liquidités en quelques jours au lieu d'attendre de trente à quatre-vingt-dix jours que vos clients paient.
En savoir plus sur l'affacturageRefinancement d'équipement
Libérez l'équité de l'équipement qui vous appartient ou qui est presque payé pour vous bâtir un coussin de fonds de roulement.
En savoir plus sur le refinancement d'équipementCession-bail
Vendez de l'équipement qui vous appartient à un partenaire financier et reprenez-le en location, sans perdre l'usage.
En savoir plus sur la cession-bailFinancement d'équipement
Financez votre nouvel équipement au lieu de le payer comptant, pour garder vos réserves intactes.
En savoir plus sur le financement d'équipementComment ça fonctionne
Trois étapes jusqu'à la décision.
Parlez-nous de votre entreprise
Ce que vous possédez, ce qu'on vous doit et à quoi servira le capital. Un court appel ou le formulaire en ligne suffit pour commencer.
On trouve la bonne structure
On analyse vos actifs et votre besoin, puis on présente le dossier aux partenaires financiers les mieux placés pour le traiter.
Comparez et décidez
Vous voyez le montant, le terme et le paiement de chaque option, avec les avantages et les compromis expliqués clairement. Rien n'avance tant que vous n'avez pas choisi.
Quoi préparer
Ce que les partenaires financiers examinent.
Un dossier complet avance plus vite. Voici ce qui aide généralement :
- Relevés bancaires récents
- Rapport d'âge des comptes clients
- Liste de l'équipement qui vous appartient et des soldes à payer
- Des prévisions de trésorerie simples
- États financiers de fin d'exercice, si disponibles
- Une courte note sur la cause de l'écart
Questions.
Pas toujours. L'affacturage est une vente de factures, et le refinancement est garanti par de l'équipement. Les deux reposent sur des actifs précis plutôt que sur un montant de prêt général.
L'affacturage peut souvent être mis en place en moins d'une semaine. Le refinancement d'équipement prend généralement de quelques jours à deux semaines une fois les documents reçus.
Ces structures s'ajoutent généralement à votre relation bancaire. Beaucoup d'entrepreneurs s'en servent pour garder leur marge de crédit d'exploitation disponible en cas d'urgence.
Le financement peut aider à passer un creux temporaire, mais il ne règlera pas une perte continue. On vous le dira franchement si les chiffres ne le justifient pas.
Prochaine étape
Voyons si on peut vous aider!
Une courte conversation suffit pour savoir si du capital est disponible et à quoi il ressemblerait.