Financement de machinerie lourde usagée au Québec

Une pelle mécanique, une chargeuse ou un bouteur usagé peut vous permettre d'agrandir votre flotte sans payer le prix d'une machine neuve. Mais avant de signer, il faut savoir ce que vous achetez, combien l'équipement vaut réellement et si le vendeur peut vous le remettre sans problème de financement ou de propriété.

Raymond Leigh aide les entreprises québécoises et canadiennes à examiner leurs options de financement de machinerie lourde usagée. Nous sommes un courtier, pas un prêteur direct, et travaillons avec un réseau de plus de 40 prêteurs et partenaires financiers. Nos dossiers d'équipement se situent généralement entre 50 000 $ et 5 millions de dollars.

Vous avez trouvé une machine? Envoyez-nous l'année, la marque, le modèle, les heures, le prix demandé et les coordonnées du vendeur.

Peut-on financer de la machinerie lourde usagée?

Oui. Une entreprise peut présenter une demande pour une machine usagée achetée d'un concessionnaire, d'une compagnie de location, d'un entrepreneur ou à l'encan.

Pour un prêteur, ce n'est pas seulement la valeur de la machine qui compte. Il faut aussi comprendre son état, son utilisation, le prix de vente et la capacité de l'entreprise à faire les paiements.

Une vieille machine ou un équipement qui a beaucoup d'heures n'est pas automatiquement refusé. Par contre, personne ne peut promettre qu'une pelle mécanique de tel âge ou une chargeuse de tant d'heures sera acceptée. Les critères changent selon les prêteurs et les dossiers.

Quels équipements de construction usagés peut-on faire financer?

Selon le dossier, il peut notamment s'agir de :

• Pelles mécaniques, excavatrices et mini-pelles
• Chargeuses sur roues et rétrocaveuses
• Chargeuses compactes et chargeuses sur chenilles
• Bouteurs et niveleuses
• Camions à benne pour les chantiers
• Rouleaux compacteurs et machines de pavage
• Chariots télescopiques et certains équipements de levage
• Équipements de béton et autre machinerie de chantier

Les accessoires vendus avec la machine peuvent aussi être étudiés lorsque leur prix est clairement indiqué.

Cette page explique le financement de la machinerie lourde usagée en général. Pour les particularités d'une pelle mécanique, consultez notre guide sur le financement d'excavatrice et de mini-pelle, ainsi que notre guide sur le financement de chargeuse et de rétrocaveuse.

Pour les machines de production et les équipements industriels usagés, consultez notre guide sur le financement d'équipement industriel usagé.

Pourquoi financer une machine usagée est-il différent?

Avec une machine neuve, les documents du concessionnaire et la condition de départ sont généralement plus simples à établir. Une machine usagée peut avoir subi des réparations, travaillé dans des conditions difficiles ou changé de propriétaire plusieurs fois.

On peut donc vous demander des photos, le numéro de série, les heures, l'historique d'entretien, une facture ou un contrat de vente. Une inspection ou une évaluation peut aussi être nécessaire dans certains dossiers.

Avant de vous engager, posez-vous trois questions distinctes :

1. Est-ce que la machine peut faire le travail? C'est la question de son état mécanique.
2. Est-ce que le prix est raisonnable? C'est la question de sa valeur.
3. Est-ce que le vendeur peut légalement la vendre? C'est la question de la propriété et des droits des créanciers.

Une approbation de financement ne remplace pas ces vérifications.

Peut-on financer une machine plus vieille ou avec beaucoup d'heures?

Parfois, oui. Le nombre d'heures est important, mais il ne raconte pas toute l'histoire.

Deux chargeuses du même modèle, avec un prix semblable, peuvent présenter des risques très différents si l'une a des factures d'entretien et une inspection récente, tandis que l'autre a peu de documents et nécessite des réparations.

Pour une excavatrice, le train de roulement et l'hydraulique sont particulièrement importants. Pour une chargeuse, on regardera notamment les pneus, l'articulation et la transmission. Chaque catégorie d'équipement a ses points faibles.

Le prêteur peut aussi tenir compte de la durée pendant laquelle l'entreprise prévoit utiliser la machine. Une durée de financement plus courte, une inspection ou une mise de fonds différente peut être envisagée selon le dossier, sans que ce soit garanti.

Acheter d'un concessionnaire ou d'un particulier

Un concessionnaire de machinerie usagée peut généralement fournir une facture commerciale et préparer les documents de vente. Ça ne dispense pas l'acheteur de vérifier l'état et les conditions de l'achat.

Quand vous achetez directement d'un autre entrepreneur ou d'un particulier, il peut y avoir plus d'étapes. Le prêteur pourrait vouloir confirmer l'identité du vendeur, son droit de vendre la machine, le numéro de série et les modalités de paiement.

Si le vendeur doit encore de l'argent sur la machine, il faudra peut-être prévoir le remboursement du créancier et la radiation ou la mainlevée appropriée avant de terminer la transaction.

Le fait qu'un entrepreneur utilise une machine depuis des années ne veut pas nécessairement dire qu'elle est libre de toute dette.

Comment vérifier les droits sur une machine au Québec?

Au Québec, le Registre des droits personnels et réels mobiliers (RDPRM) permet de consulter certains droits publiés sur des biens meubles. C'est une vérification importante à considérer lors de l'achat de machinerie usagée.

Le mode de recherche dépend de la nature du bien et des renseignements disponibles. Pour de la machinerie et d'autres équipements, les recherches par nom peuvent être pertinentes. Il ne faut pas supposer qu'un simple numéro de série révèle tous les droits inscrits.

Demandez le nom légal exact du vendeur, les documents d'achat disponibles, le numéro de série de la machine et toute information sur son financement actuel.

Une recherche au RDPRM n'est pas une inspection mécanique et ne prouve pas, à elle seule, que le vendeur possède tous les droits nécessaires pour vendre. Si la situation n'est pas claire, faites vérifier les documents et les droits applicables avant de verser l'argent.

Pour les achats hors Québec, les règles et registres provinciaux peuvent être différents. Plusieurs autres provinces utilisent des registres de sûretés mobilières liés à leur législation PPSA.

Acheter de la machinerie lourde à l'encan

Les encans peuvent donner accès à des machines intéressantes, mais ils ne sont pas toujours simples à financer.

Avant de miser, vérifiez le délai de paiement, le dépôt requis, les frais d'acheteur, les taxes, l'inspection possible, les conditions de vente et la date limite pour ramasser la machine.

Exemple illustratif : Vous remportez une chargeuse à 95 000 $. Si l'encan ajoute des frais d'acheteur de 10 %, la facture passe à 104 500 $ avant les taxes, le transport et d'autres frais. Ce calcul n'est pas une offre de financement.

Le montant final de l'achat peut donc dépasser le prix de votre mise gagnante.

Parlez du financement avant l'encan. Une discussion préliminaire ne signifie toutefois pas que le prêteur pourra financer une machine précise dans les délais imposés après l'enchère.

Inspection, évaluation et réparations

Pour une machine usagée, une inspection mécanique indépendante peut valoir la peine, surtout si les heures sont élevées ou si l'historique d'entretien est incomplet.

Demandez une vérification adaptée à la machine : moteur, hydraulique, transmission, structure, train de roulement, pneus et autres composantes selon le type d'équipement.

Une évaluation sert à estimer la valeur de la machine. L'inspection sert à comprendre son état. Une recherche de droits sert à repérer certaines réclamations ou sûretés publiées. Il s'agit de trois exercices différents.

Même si le financement est possible, une machine qui exige immédiatement de grosses réparations peut être un mauvais achat.

Acheter une machine usagée en Ontario ou aux États-Unis

Vous pouvez trouver un meilleur choix de machinerie en Ontario ou aux États-Unis, mais le prix affiché n'est pas nécessairement le coût final une fois la machine rendue au Québec.

Dans un achat interprovincial, vérifiez les taxes applicables, le transport, les documents du vendeur, les droits sur la machine et les arrangements de livraison.

Pour un achat aux États-Unis, il faut également considérer le taux de change, le dédouanement, les taxes, le transport et les exigences d'importation applicables à l'équipement précis. Une machine hors route ne suit pas nécessairement les mêmes règles qu'un véhicule routier.

Informez le partenaire financier de l'endroit où se trouve la machine dès le début du dossier.

Est-ce qu'on peut inclure les taxes, le transport et les accessoires?

Dans certains dossiers, des frais directement liés à l'acquisition peuvent être considérés. Il ne faut toutefois pas présumer qu'ils sont tous finançables.

Demandez une soumission ou une facture détaillée avec le prix de la machine, les accessoires, les frais d'encan, les taxes, le transport et les réparations prévues.

Par exemple, une machine à 120 000 $ avec 25 000 $ de réparations urgentes n'est pas automatiquement une meilleure affaire qu'une machine en bon état à 145 000 $. Il faut calculer le coût réel pour la rendre productive.

Prêt ou crédit-bail pour une machine usagée?

Un prêt d'équipement ou un crédit-bail peut être envisagé selon le dossier. Les modalités de propriété, le montant à verser au départ, la durée, les frais et les conditions de fin de contrat peuvent différer.

Comparez le coût total, et pas seulement les versements mensuels. Demandez ce qui se passe si vous voulez rembourser plus tôt ou garder la machine à la fin du contrat.

La durée du financement doit aussi être comparée à la durée pendant laquelle l'équipement devrait continuer à travailler pour votre entreprise.

Quoi préparer pour une demande de financement?

Vous pouvez accélérer les échanges en rassemblant :

1. Entreprise : Nom légal, province, activité et nombre d'années en affaires.
2. Machine : Type, marque, modèle, année, numéro de série, heures, photos et documents d'entretien disponibles.
3. Vente : Nom du vendeur, facture ou contrat de vente, prix, emplacement et date de livraison.
4. Situation financière : États financiers et autres renseignements demandés pour l'analyse.
5. Particularités : Vente privée, sûreté existante, encan, importation, inspection ou réparations importantes.

Les demandes exactes varient selon le partenaire financier.

Comment Raymond Leigh peut vous aider

Raymond Leigh accompagne les entreprises dans le financement d'équipements neufs et usagés partout au Canada.

Nous travaillons avec un réseau de plus de 40 prêteurs et partenaires financiers. Nous pouvons examiner une demande de financement pour une machine usagée et vous aider à comprendre les renseignements nécessaires pour faire avancer le dossier.

Vous avez déjà une proposition de financement de votre banque ou du concessionnaire? Vous pouvez la conserver tout en faisant examiner d'autres possibilités.

Vous avez trouvé une machine usagée? Faites-nous parvenir les détails de l'achat. Nous pourrons étudier votre demande et vous expliquer la prochaine étape.

Questions fréquentes

Quels types de machinerie lourde usagée peut-on financer?

Selon le dossier, il est possible de faire financer différentes machines de construction usagées, notamment des chargeuses, des excavatrices, des bouteurs et de l'équipement compact. Le prêteur examinera la machine, sa valeur et la situation de l'entreprise.

Est-ce qu'une machine avec beaucoup d'heures est automatiquement refusée?

Non. Il n'existe pas de règle universelle pour tous les prêteurs. L'entretien, l'état général et la durée utile restante sont importants.

Peut-on acheter d'un particulier avec du financement?

Certains achats privés peuvent être financés. Il faut toutefois confirmer la propriété, les renseignements sur la machine et les modalités de paiement.

Faut-il vérifier le RDPRM?

Pour un achat au Québec, la vérification des droits publiés au RDPRM peut être pertinente. Le type de recherche doit correspondre à la transaction et à l'équipement.

Peut-on financer une machine achetée à l'encan?

C'est parfois possible, mais il faut prévoir les échéances de paiement et la documentation avant de miser.

Peut-on inclure le transport et les taxes?

Certains frais peuvent être étudiés avec le financement de la machine. Leur admissibilité dépend du prêteur et du dossier.

Raymond Leigh prête-t-il directement l'argent?

Non. Raymond Leigh est un courtier en financement d'équipement. Les décisions de crédit sont prises par les prêteurs et partenaires financiers.