Financement d'excavatrice et de mini-pelle au Québec et au Canada

Vous avez trouvé une pelle mécanique qui répond aux besoins de votre entreprise, mais vous préférez garder vos liquidités pour vos chantiers?

Que ce soit pour acheter une mini-pelle, remplacer une excavatrice usagée ou ajouter une deuxième machine à votre flotte, le financement d'équipement peut vous permettre de répartir le coût de l'achat plutôt que de tout payer d'un coup.

Chez Raymond Leigh, nous aidons les entrepreneurs en excavation, en construction et en aménagement paysager à trouver du financement auprès de notre réseau de plus de 40 prêteurs et partenaires financiers.

Nous pouvons étudier l'achat d'excavatrices neuves ou usagées, qu'elles soient vendues par un concessionnaire, un particulier ou à l'encan.

Vous avez déjà trouvé votre machine? Envoyez-nous le prix, l'année, le nombre d'heures et les renseignements sur le vendeur. Nous pourrons examiner les options de financement possibles.

Quelles excavatrices peut-on financer?

Le financement ne se limite pas aux grosses pelles mécaniques achetées neuves chez un concessionnaire.

Selon votre entreprise et l'équipement, plusieurs types de machines peuvent être considérés :

• Mini-pelles et mini-excavatrices : Pour les travaux de drainage, de terrassement, de fondation, d'aménagement paysager et les chantiers où l'espace est restreint.
• Excavatrices intermédiaires : Pour les travaux d'excavation résidentielle, commerciale et de services souterrains.
• Grosses pelles mécaniques : Pour le terrassement, les travaux routiers et les projets d'infrastructure.
• Excavatrices neuves : Achetées chez un concessionnaire ou un fabricant.
• Excavatrices usagées : Achetées chez un marchand, d'une flotte de location, d'un particulier ou à l'encan.
• Machines avec accessoires : Excavatrices vendues avec des godets, un pouce hydraulique, un marteau hydraulique ou d'autres accessoires.

Pour le financement, ce n'est pas seulement la marque ou la grosseur de la pelle qui compte. Son prix, son état, ses heures d'utilisation et la capacité de remboursement de l'entreprise entrent également en ligne de compte.

Financer une mini-pelle pour son entreprise

Pour un entrepreneur en aménagement paysager ou en excavation résidentielle, une mini-pelle peut permettre de réaliser davantage de travaux avec sa propre machinerie.

Elle peut servir à creuser des tranchées, installer du drainage, préparer des fondations ou travailler dans des cours où une grosse excavatrice ne passerait pas.

Une entreprise déjà établie peut aussi vouloir acheter une mini-excavatrice pour ne plus devoir louer une machine chaque fois qu'un petit chantier se présente.

Le principe du financement ressemble à celui d'une grosse excavatrice. Le prêteur examine l'entreprise, la machine, son prix et les modalités de remboursement.

Par contre, le montant de l'achat peut changer les options disponibles. Par exemple, une mini-pelle à 42 000 $ ne correspond pas nécessairement aux mêmes programmes qu'une excavatrice à 180 000 $. Certains partenaires financiers exigent un montant minimum par transaction.

Chez Raymond Leigh, nous travaillons généralement sur des dossiers de financement d'équipement de 50 000 $ à 5 millions de dollars. Les plus petits montants peuvent être étudiés au cas par cas.

Si vous achetez une mini-pelle avec des godets supplémentaires, un pouce hydraulique ou d'autres accessoires, demandez une soumission détaillée pour l'ensemble.

Peut-on financer une excavatrice usagée?

Oui. Il est possible de faire étudier le financement d'une excavatrice usagée, même si elle n'est plus récente.

Toutefois, le prêteur voudra généralement comprendre ce qu'il finance.

Une machine de quelques années avec un bon historique d'entretien peut présenter un dossier différent d'une excavatrice plus vieille qui a beaucoup d'heures et dont l'entretien est difficile à vérifier.

Prenons deux machines affichées à 125 000 $.

Excavatrice A : Une machine relativement récente, avec des factures d'entretien et un vendeur qui peut fournir les renseignements complets.

Excavatrice B : Une machine plus vieille, avec beaucoup d'heures, peu de documents et un vendeur particulier.

Les deux peuvent encore être utiles sur un chantier. Par contre, le prêteur pourrait demander davantage de renseignements ou une inspection pour la deuxième.

Avant de demander du financement pour une pelle mécanique usagée, essayez d'obtenir l'année, la marque, le modèle, le numéro de série, le nombre d'heures, des photos et les factures d'entretien disponibles.

Pour les achats de machinerie lourde usagée en général, consultez également notre guide sur le financement de machinerie lourde usagée.

Quoi vérifier avant d'acheter une pelle mécanique usagée?

Une machine peut sembler être une bonne affaire jusqu'à ce qu'il faille remplacer des composantes coûteuses.

Le train de roulement : Regardez l'usure des chenilles, des rouleaux, des barbotins et des autres composantes.

Le système hydraulique : Vérifiez les fuites, les mouvements irréguliers, les boyaux et les bruits anormaux.

Le bras et le godet : Examinez les axes, les bagues, les soudures, les réparations et le jeu excessif.

Le moteur : Vérifiez l'entretien, les fuites, le refroidissement et le fonctionnement de la machine.

Les heures : Comparez les heures affichées avec les factures d'entretien et l'usure générale.

Le numéro de série et la propriété : Assurez-vous que le vendeur peut identifier la machine et démontrer qu'il a le droit de la vendre.

Une inspection mécanique ne remplace pas une vérification des droits ou des sûretés sur l'équipement.

Au Québec, une recherche au Registre des droits personnels et réels mobiliers (RDPRM) peut faire partie des vérifications pertinentes. La manière de procéder dépend de la transaction.

Prêt d'équipement ou crédit-bail : quelle option choisir?

Deux structures peuvent être envisagées pour financer une excavatrice : un prêt d'équipement ou un crédit-bail.

Avec un prêt d'équipement, l'entreprise achète généralement la machine et rembourse le montant emprunté selon les modalités convenues. Le prêteur peut détenir une sûreté sur l'équipement.

Avec un crédit-bail, les modalités de propriété et de rachat dépendent du contrat. Certaines structures prévoient une option d'achat à la fin.

Le meilleur choix ne se résume pas au paiement mensuel.

Il faut comparer le montant à verser au départ, le total des paiements, les frais, les conditions de remboursement anticipé et ce qui arrive à la fin du contrat.

Si vous pensez garder votre pelle mécanique pendant plusieurs années, prenez le temps de comprendre le coût total et les conditions de propriété.

Combien faut-il donner comptant?

Il n'existe pas de mise de fonds unique pour toutes les excavatrices.

Le montant à fournir dépend notamment de la situation de l'entreprise, de la machine, de sa valeur, du financement demandé et du prêteur.

Exemple illustratif : Vous trouvez une excavatrice à 160 000 $, avant taxes et transport. Si une offre de financement exigeait une mise de fonds de 15 %, cela représenterait 24 000 $. Le solde du prix d'achat serait alors de 136 000 $, avant les autres frais et ajustements.

Ce calcul est un exemple seulement. Il ne représente pas les conditions offertes par Raymond Leigh ou par un prêteur en particulier.

L'important est aussi de vérifier combien d'argent restera dans votre entreprise après l'achat. Une excavatrice ne paie pas le diesel, les salaires et les matériaux à votre place.

Acheter une excavatrice d'un particulier : est-ce finançable?

Un achat auprès d'un particulier peut être considéré, mais il faut prévoir certaines vérifications.

Contrairement à l'achat chez un concessionnaire, le vendeur n'a pas nécessairement une facture commerciale standard ou un service administratif qui prépare les documents.

Le prêteur pourrait demander une preuve de propriété, l'identification de la machine, le prix convenu et les coordonnées du vendeur.

Il faut également vérifier si la pelle mécanique est encore financée ou si un créancier détient une sûreté.

Si le vendeur doit rembourser un prêt avant de transférer la machine, les modalités de paiement et de quittance devront être clarifiées.

Avant de remettre un dépôt important, assurez-vous de connaître les documents et les conditions nécessaires pour conclure la transaction.

Financer une pelle mécanique achetée à l'encan

Vous avez repéré une excavatrice dans un encan de machinerie?

Le financement peut parfois être envisagé, mais les délais sont souvent le principal problème.

Une fois l'enchère remportée, l'organisateur peut exiger le paiement complet rapidement. Ce délai ne correspond pas nécessairement au temps nécessaire pour terminer une demande de financement.

Avant d'enchérir, vérifiez :

• Le délai pour payer après l'encan.
• Les frais d'acheteur et le dépôt exigé.
• L'année, les heures, le modèle et le numéro de série.
• Les conditions de vente et les possibilités d'inspection.
• Le transport, les taxes et les autres frais.
• Les renseignements que le prêteur devra recevoir.

Mieux vaut discuter du financement avant de miser que de découvrir après l'encan que les documents ou les délais posent problème.

Une discussion préalable ne garantit toutefois pas l'approbation finale de la machine.

Peut-on financer les accessoires avec l'excavatrice?

Une excavatrice équipée d'un godet seulement ne répond pas nécessairement à tous les travaux de votre entreprise.

Vous pourriez aussi avoir besoin d'un pouce hydraulique, d'un marteau, d'une tarière ou d'autres accessoires.

Lorsque les accessoires font partie de la même transaction, un partenaire financier peut parfois les considérer avec la machine.

Leur admissibilité dépend de leur nature, de leur valeur et des conditions du financement.

Demandez au vendeur d'indiquer séparément le prix de la pelle mécanique et celui des accessoires.

Acheter une excavatrice en Ontario pour l'utiliser au Québec

Il arrive qu'une entreprise québécoise trouve la machine qu'elle cherche chez un vendeur en Ontario ou dans une autre province.

C'est possible d'étudier ce type d'achat, mais il faut tenir compte du transport, de la facturation, des taxes applicables, de l'identification de la machine et des sûretés existantes.

Pour une excavatrice importée des États-Unis, il peut également y avoir des formalités douanières, des frais de transport transfrontalier et des questions de conversion de devises.

Indiquez dès le départ où se trouve la machine et où elle sera utilisée.

Une nouvelle entreprise d'excavation peut-elle obtenir du financement?

Une entreprise nouvellement créée peut présenter une demande, mais elle devra généralement fournir suffisamment d'information pour expliquer sa capacité de remboursement.

L'expérience du propriétaire dans l'industrie peut être pertinente, tout comme les contrats, les ressources financières et l'utilisation prévue de la machine.

Par exemple, un opérateur qui travaille en excavation depuis plusieurs années et qui démarre son entreprise ne présente pas nécessairement le même profil qu'une personne sans expérience dans le domaine.

Si votre entreprise vient d'ouvrir, préparez une explication simple :

Quels travaux allez-vous effectuer avec la pelle mécanique? Avez-vous déjà des contrats ou des clients? Qui utilisera la machine? Comment paierez-vous les mensualités lorsque les chantiers ralentiront?

Aucune de ces réponses ne garantit l'approbation, mais elles permettent de présenter un dossier plus clair.

Quels documents préparer pour demander du financement?

1. Votre entreprise : Nom légal, activité, province et ancienneté.
2. La machine : Marque, modèle, année, nombre d'heures, numéro de série si disponible et état général.
3. L'achat : Prix demandé, coordonnées du vendeur, endroit où se trouve la machine et date de livraison prévue.
4. Les finances : États financiers ou autres documents qui pourraient être demandés.
5. Les particularités : Achat d'un particulier, encan, machine usagée, dépôt versé ou délai urgent.

Selon le dossier et le prêteur, des documents supplémentaires peuvent être nécessaires.

Pourquoi passer par Raymond Leigh?

Raymond Leigh est un courtier en financement d'équipement qui accompagne les entreprises canadiennes.

Nous travaillons avec un réseau de plus de 40 prêteurs et partenaires financiers, ce qui nous permet d'examiner différentes possibilités plutôt que de nous limiter à un seul fournisseur de financement.

Nous pouvons étudier l'achat d'une mini-pelle, d'une excavatrice neuve, d'une machine usagée ou d'un équipement acheté dans une transaction plus complexe.

Vous faites déjà affaire avec votre banque ou avec le financement offert par votre concessionnaire? Vous pouvez continuer à utiliser ces options et demander à Raymond Leigh d'examiner votre achat en parallèle.

Nos dossiers de financement d'équipement se situent généralement entre 50 000 $ et 5 millions de dollars. Les modalités et l'approbation dépendent de la transaction et du partenaire financier.

Vous avez une excavatrice à acheter? Envoyez-nous les renseignements sur la machine, son prix et votre entreprise. Nous pourrons examiner votre demande et vous expliquer la suite.

Questions fréquentes

Peut-on financer une mini-pelle usagée au Québec?

Oui, le financement d'une mini-pelle usagée peut être considéré. Le prêteur examinera notamment sa valeur, son état, son âge, le montant de la transaction et la situation financière de l'entreprise.

Peut-on financer une pelle mécanique qui a beaucoup d'heures?

C'est possible dans certains dossiers. Toutefois, plus la machine est âgée ou usée, plus son entretien, son état et sa valeur peuvent devenir importants dans l'analyse.

Faut-il absolument acheter chez un concessionnaire?

Non. Un achat auprès d'un particulier ou à l'encan peut être considéré, mais les vérifications et les conditions de financement peuvent être différentes.

Est-ce qu'une excavatrice peut être financée sans mise de fonds?

Cela dépend de l'offre, du prêteur et du dossier. Il ne faut pas présumer qu'un financement couvrira automatiquement la totalité du prix d'achat et des frais.

Peut-on financer plusieurs machines en même temps?

Oui, une demande visant plusieurs équipements peut être étudiée. Le montant total, les machines et la capacité de remboursement de l'entreprise devront être évalués.

Peut-on obtenir du financement pour une excavatrice achetée hors Québec?

Une transaction interprovinciale peut être considérée. Il faut toutefois prévoir les vérifications relatives au vendeur, au transport, aux taxes et à l'équipement.

Est-ce que Raymond Leigh est un prêteur direct?

Non. Raymond Leigh est un courtier en financement d'équipement. Nous aidons les entreprises à trouver du financement auprès de prêteurs et de partenaires financiers qui prennent les décisions de crédit.