Courtier en financement d'équipement ou prêteur direct au Canada

La grande différence : qui fixe les critères de crédit

Un prêteur direct peut dire oui ou non selon sa propre politique. Si la transaction sort de cette politique, l'emprunteur doit habituellement recommencer ailleurs.

Un courtier travaille entre l'emprunteur et les sources de financement. Sa valeur vient de sa connaissance des prêteurs susceptibles d'analyser le dossier et de la façon dont il structure la demande en conséquence.

Aucun modèle ne convient à toutes les transactions

Le bon choix dépend du degré de standardisation de l'emprunteur et de l'équipement.

• Décision de crédit : Raymond Leigh coordonne le dossier, et des sources de financement indépendantes prennent les décisions de crédit finales. Un prêteur direct applique sa propre politique d'analyse et prend lui-même la décision.
• Choix de la source de financement : un courtier peut présenter le dossier à plusieurs partenaires de financement pertinents. Un prêteur direct offre les produits et les critères de crédit propres à sa plateforme.
• Équipement simple et standard : un courtier peut s'en occuper, même si cette étape d'acheminement n'est pas toujours nécessaire. Un prêteur direct peut être très efficace quand l'emprunteur et l'actif correspondent à son programme principal.
• Équipement usagé ou spécialisé : le courtage peut être utile parce que les prêteurs n'ont pas les mêmes critères sur l'âge et le type d'actif. Avec un prêteur direct, tout dépend de l'acceptation de cet actif dans sa politique.
• Vente de gré à gré ou vendeur inhabituel : un courtier peut repérer les sources à l'aise avec les vérifications supplémentaires sur le vendeur et les droits inscrits. Certains prêteurs directs traitent bien ces dossiers, d'autres moins.

Ce sont des différences de structure. Elles ne promettent rien sur le prix ou l'approbation. Les modalités réelles dépendent de la source de financement et du dossier.

Le prêteur direct peut être excellent quand le choix est évident

Une entreprise établie qui achète une machine neuve standard chez un concessionnaire canadien reconnu peut déjà correspondre aux critères de sa banque ou d'un prêteur direct spécialisé en équipement. Si les modalités sont concurrentielles et que la démarche fonctionne, multiplier les demandes apporte peu.

Un emprunteur ne devrait pas passer par un courtier simplement parce que plusieurs prêteurs semblent préférables à un seul.

Le courtage devient plus utile quand le dossier sort de l'ordinaire

Le nombre de prêteurs accessibles commence à compter lorsqu'une partie de la transaction sort des critères habituels :

• équipement plus ancien ou remis à neuf;
• machinerie achetée de gré à gré;
• équipement importé;
• part importante de coûts indirects;
• équipement sur mesure avec paiements par étapes;
• machinerie très spécialisée;
• profil d'emprunteur qui ne correspond pas aux critères d'un prêteur de premier rang;
• besoin de coordonner un processus avec un fournisseur ou un concessionnaire.

Le courtier doit quand même être sélectif

L'accès à plusieurs prêteurs ne justifie pas d'envoyer le dossier partout. Chaque présentation doit avoir une raison.

L'approche de Raymond Leigh consiste à comprendre la transaction d'abord, puis à orienter le dossier vers les sources qui conviennent à l'équipement et à l'emprunteur. C'est particulièrement important lorsque le dossier a peut-être déjà été présenté à une banque ou au service de financement d'un concessionnaire.

Comparez l'entente de financement complète dans tous les cas

Que vous passiez par un courtier ou un prêteur direct, comparez les modalités réelles écrites : fréquence des paiements, durée, frais, sûretés, cautionnements, obligations en fin de terme et conditions préalables au déboursement.

Le choix du modèle ne remplace pas la vérification normale du contrat de financement.

La page principale sur nos services est Financement d'équipement. Les détails de certaines transactions sont traités dans nos guides sur le financement d'équipement industriel, le prêt ou crédit-bail pour l'équipement industriel et le financement d'équipement industriel usagé.

Questions fréquentes

Raymond Leigh est-elle un prêteur direct?

Non. Raymond Leigh est une firme de courtage en financement d'équipement. Des sources de financement indépendantes prennent les décisions de crédit finales.

Un courtier coûte-t-il toujours plus cher?

Il n'existe pas de règle universelle. Le prix et les frais dépendent de la transaction et de la source de financement. Comparez les offres écrites réelles.

Un courtier peut-il obtenir une approbation après le refus d'un prêteur direct?

C'est possible, si un autre prêteur a des critères différents. Un refus ne veut pas dire que toutes les sources approuveront le dossier.

Devrais-je commencer par ma banque?

Cela peut être logique si vous avez une bonne relation établie et que l'achat est standard. Le meilleur ordre dépend de votre dossier et de vos délais.

Choisissez le modèle qui convient à la complexité de la transaction

Si vous ne savez pas quelle source de financement convient à l'équipement, Raymond Leigh peut analyser le dossier et déterminer si le courtage apporte une valeur avant de le présenter au marché. Pour une présentation de nos services, voyez aussi Que fait Raymond Leigh?