Financement de chargeuse et de rétrocaveuse au Québec

Vous avez trouvé une chargeuse sur roues pour vos chantiers, ou une pépine qui vous permettrait de faire plusieurs types de travaux sans louer une machine chaque fois? Avant de signer, il faut penser au coût complet, à l'état de l'équipement et aux paiements que votre entreprise peut supporter.

Raymond Leigh aide les entrepreneurs du Québec et d'ailleurs au Canada à examiner leurs options de financement de machinerie. Nous sommes un courtier en financement d'équipement, pas un prêteur direct. Notre réseau compte plus de 40 prêteurs et partenaires financiers, et nos dossiers se situent généralement entre 50 000 $ et 5 millions de dollars.

Vous avez déjà une machine en vue? Envoyez-nous le prix, l'année, la marque, le modèle, les heures et les coordonnées du vendeur.

Chargeuse, rétrocaveuse ou pépine : de quelle machine parle-t-on?

Une chargeuse sur roues, aussi appelée chargeur sur roues dans certains contextes, sert surtout à ramasser et déplacer du matériel, charger des camions ou entretenir des cours et des sites de travail. On la retrouve notamment en excavation, en construction, dans les cours d'agrégats et pour le déneigement.

Une chargeuse-pelleteuse possède généralement un godet de chargement à l'avant et un équipement de creusage à l'arrière. Au Québec, bien des entrepreneurs appellent cette machine une pépine. On parle aussi couramment de « rétrocaveuse » pour désigner ce type d'équipement, même si, au sens technique, la rétrocaveuse est l'équipement de creusage et la chargeuse-pelleteuse est la machine complète.

Ce ne sont pas nécessairement les mêmes achats. Une chargeuse destinée à charger des camions toute la journée ne répond pas aux mêmes besoins qu'une pépine utilisée pour des tranchées, des entrées d'eau et des travaux de service.

Pour le financement, l'important est d'identifier exactement l'équipement acheté, son prix, son état et l'utilisation prévue.

Quelles chargeuses peut-on faire financer?

Selon le dossier, il est possible de faire étudier l'achat de différentes machines :

• Chargeuses sur roues neuves ou usagées.
• Chargeuses articulées pour le terrassement, le chargement et la manutention de matériaux.
• Chargeuses utilisées pour le déneigement commercial.
• Chargeuses-pelleteuses, communément appelées pépines.
• Machines provenant d'un concessionnaire, d'un entrepreneur ou d'une flotte de location.
• Équipements vendus avec des godets, des fourches ou certains accessoires.

Cette page couvre le financement de chargeuses sur roues et de chargeuses-pelleteuses. Les mini-pelles et excavatrices ont leur propre guide. Les chargeuses compactes, sur roues ou sur chenilles, ne sont pas couvertes ici.

Peut-on financer une chargeuse ou une pépine usagée?

Oui, une machine usagée peut être considérée. Il n'existe toutefois pas de limite d'âge ou de nombre d'heures qui soit identique chez tous les prêteurs.

Une chargeuse peut être plus vieille tout en étant entretenue convenablement. À l'inverse, une machine moins âgée peut avoir travaillé dans des conditions difficiles et nécessiter des réparations coûteuses.

Pour une chargeuse sur roues, faites vérifier notamment les articulations, les axes, les bagues, les pneus, les composantes hydrauliques et la transmission. Pour une pépine, il faut aussi regarder le bras arrière, les stabilisateurs, le godet, les commandes et les raccords hydrauliques.

Une inspection par un mécanicien spécialisé peut être utile, particulièrement lorsque l'historique d'entretien est incomplet.

Exemple illustratif : Deux chargeuses usagées sont affichées à 140 000 $. La première a un historique d'entretien et une inspection récente. La deuxième a peu de documents et présente des réparations à prévoir. Le même prix ne signifie pas le même risque ni nécessairement la même analyse de financement.

Pour les vérifications liées aux achats privés, aux encans et aux machines ayant beaucoup d'heures, consultez notre guide sur le financement de machinerie lourde usagée.

Quels renseignements faut-il fournir pour financer la machine?

Commencez par trois ensembles de renseignements : l'entreprise, la machine et la vente.

Votre entreprise : Nom légal, activité, province, ancienneté et documents financiers demandés pour l'analyse.

La machine : Marque, modèle, année, heures, numéro de série, photos, état et factures d'entretien disponibles.

Le vendeur : Nom légal, prix, facture ou contrat de vente, emplacement de la machine, livraison et dépôt déjà versé, s'il y a lieu.

Précisez aussi l'utilisation prévue. Est-ce une chargeuse qui remplacera une vieille machine? Une pépine pour élargir vos services? Une machine de déneigement qui travaillera surtout l'hiver?

Une présentation claire aide le partenaire financier à comprendre l'achat. Les documents exacts peuvent varier d'un dossier à l'autre.

Quelle mise de fonds faut-il pour une chargeuse?

Il n'y a pas une mise de fonds fixe pour toutes les chargeuses et toutes les rétrocaveuses. Le montant demandé dépend notamment de la machine, du prix, de l'entreprise et de la structure de financement.

Calcul illustratif : Si une entreprise achète une chargeuse à 180 000 $, avant taxes, et qu'une proposition exige une mise de fonds de 20 %, elle devra verser 36 000 $. Il resterait 144 000 $ du prix d'achat avant les autres frais. Ce n'est pas une offre de Raymond Leigh ni une condition annoncée par un prêteur.

Posez-vous aussi une question très pratique : combien restera-t-il d'argent pour le diesel, la paie, l'entretien et les autres dépenses après l'achat?

Prêt d'équipement ou crédit-bail pour une chargeuse?

Un prêt d'équipement et un crédit-bail peuvent tous les deux permettre de répartir le coût de l'achat.

Avec un prêt, l'entreprise achète généralement la machine et rembourse le montant financé, tandis que le prêteur peut détenir une sûreté sur l'équipement.

Avec un crédit-bail, les conditions de propriété et d'achat à la fin du terme sont prévues au contrat.

Ne comparez pas seulement le paiement mensuel. Regardez le coût total, la durée, les frais, la mise de fonds éventuelle, les conditions de remboursement anticipé et ce qui arrive à la fin du financement.

Une machine qui risque d'exiger des réparations majeures bientôt ne devrait pas être évaluée seulement en fonction d'un paiement qui paraît abordable.

Financer une chargeuse achetée d'un particulier

Une vente privée peut être étudiée, mais elle exige parfois plus de vérifications qu'un achat chez un concessionnaire.

Le prêteur peut demander une preuve de l'identité du vendeur, le numéro de série de la machine, un contrat de vente et des renseignements sur les droits qui pourraient encore être inscrits sur l'équipement.

Au Québec, une vérification au Registre des droits personnels et réels mobiliers (RDPRM) peut faire partie du processus. Il ne faut pas présumer qu'un seul type de recherche suffit pour toutes les machines.

Si le vendeur a toujours un prêt sur la chargeuse, le remboursement et la radiation ou mainlevée appropriée devront peut-être être prévus lors de la transaction. Ne versez pas un dépôt non remboursable sans comprendre les conditions de clôture.

Acheter une chargeuse ou une pépine à l'encan

À l'encan, le prix peut être intéressant, mais le délai pour payer peut être très court. Une approbation préliminaire pour votre entreprise ne garantit pas que le financement d'un lot précis sera prêt avant la date limite.

Vérifiez les frais d'acheteur, les taxes, les conditions de vente, les possibilités d'inspection, le délai de paiement et le transport.

Exemple illustratif : Une pépine adjugée à 85 000 $ avec des frais d'acheteur de 10 % représente 93 500 $ avant taxes et transport. Vous devez calculer le coût total, et non seulement le montant de votre mise gagnante.

Discutez de votre achat prévu avant l'encan. Le financement final reste soumis à l'analyse du dossier et de la machine.

Peut-on inclure les accessoires, le transport et les taxes?

Une chargeuse peut être vendue avec une fourche à palettes, un godet supplémentaire ou un équipement de déneigement. Une pépine peut venir avec plusieurs godets de creusage.

Certains frais liés à l'acquisition peuvent être considérés dans une proposition, selon leur admissibilité et le prêteur. Il ne faut toutefois pas supposer que toutes les taxes, toutes les réparations ou tous les coûts de transport seront financés.

Demandez une facture détaillée avec le prix de la machine, les accessoires, la livraison et les frais additionnels. Si la machine vient de l'Ontario ou des États-Unis, signalez sa provenance dès le départ afin de vérifier les questions de transport, de taxes, de douane et de documents.

Une nouvelle entreprise peut-elle financer une chargeuse?

Une entreprise qui vient de démarrer peut présenter une demande, mais le prêteur pourrait vouloir en savoir davantage sur l'expérience des propriétaires, les contrats, les ressources financières et l'utilisation prévue de la machine.

Un opérateur expérimenté qui lance sa compagnie de déneigement ou d'excavation ne présente pas nécessairement le même dossier qu'une personne qui n'a jamais travaillé avec de la machinerie lourde. Aucune des deux situations ne garantit un résultat.

Expliquez quels contrats la machine servira, qui l'opérera et comment les paiements seront assumés pendant les périodes où les chantiers ralentissent.

Vous avez déjà une offre du concessionnaire ou de votre banque?

Vous pouvez la conserver tout en examinant d'autres options. Il n'est pas nécessaire d'abandonner votre prêteur actuel pour demander une deuxième analyse.

Raymond Leigh peut faire examiner votre achat auprès de son réseau de plus de 40 prêteurs et partenaires financiers. Le but est de comparer des modalités réelles : coût total, durée, frais, paiement initial et conditions de fin de contrat.

Nous ne pouvons pas promettre qu'une autre offre sera systématiquement moins chère. Par contre, plusieurs options peuvent aider à prendre une décision plus éclairée.

Faire une demande de financement pour une chargeuse ou une pépine

Envoyez les renseignements sur l'équipement, le prix d'achat, le vendeur et votre entreprise. Précisez si la machine est neuve ou usagée, où elle se trouve et quand vous souhaitez en prendre livraison.

Raymond Leigh accompagne les entreprises canadiennes pour des dossiers de financement d'équipement généralement compris entre 50 000 $ et 5 millions de dollars. Les modalités et l'approbation dépendent du partenaire financier.

Vous avez une chargeuse ou une pépine à acheter? Consultez notre page de financement d'équipement et faites-nous parvenir les détails de la machine.

Questions fréquentes

Peut-on financer une chargeuse sur roues usagée au Québec?

Oui, une chargeuse usagée peut être considérée selon son état, sa valeur, ses heures et la situation de l'entreprise qui l'achète.

Une pépine, est-ce la même chose qu'une rétrocaveuse?

Dans la langue courante au Québec, on appelle souvent la machine complète une pépine ou une rétrocaveuse. Techniquement, une chargeuse-pelleteuse possède un godet à l'avant et un équipement de creusage à l'arrière, appelé rétrocaveuse.

Peut-on acheter une chargeuse d'un particulier avec du financement?

C'est parfois possible. Des vérifications du vendeur, de la machine et des droits inscrits peuvent être nécessaires avant de conclure la transaction.

Est-ce que le nombre d'heures empêche le financement?

Pas automatiquement. Il n'existe pas de seuil universel qui s'applique à tous les prêteurs. L'état et l'entretien peuvent avoir beaucoup d'importance.

Peut-on financer une chargeuse pour le déneigement?

Une chargeuse utilisée pour le déneigement commercial peut être étudiée. Expliquez l'utilisation saisonnière et les revenus qui permettront de faire les paiements.

Peut-on financer une machine achetée à l'encan?

Certains achats à l'encan sont possibles, mais les délais de paiement et les documents nécessaires doivent être vérifiés avant de miser.

Raymond Leigh est-il un prêteur direct?

Non. Raymond Leigh est un courtier en financement d'équipement. Les décisions de crédit sont prises par les prêteurs et partenaires financiers.