Options de financement de machinerie agricole au Québec et au Canada

Qui peut financer de la machinerie agricole au Québec?

Vous magasinez une moissonneuse-batteuse, un tracteur, un pulvérisateur ou une autre machine? Il peut être utile de comparer plusieurs chemins avant de signer la soumission. Le vendeur, l’âge de la machine, les dettes en place et les revenus de la ferme peuvent changer le financement disponible.

Raymond Leigh est un courtier en financement d’équipement. Nous travaillons avec plus de 40 prêteurs et partenaires de financement, généralement pour des demandes de 50 000 $ à 5 M$. Nous pouvons examiner le dossier et chercher des partenaires qui pourraient convenir, sans remplacer automatiquement votre banque ou votre financement de concessionnaire.

Consultez également notre page sur le financement agricole.

La Financière agricole du Québec (FADQ)

La FADQ décrit un programme de garantie de prêt qui fonctionne avec des institutions financières. Cela ne veut pas dire que la FADQ accorde elle-même chaque prêt pour une machine. Une ferme qui prépare un achat devrait demander à sa caisse ou à sa banque comment les règles du programme pourraient s’appliquer à son projet.

Il faut vérifier les conditions directement auprès de l’institution et de la FADQ. Une garantie ne vaut pas approbation, et Raymond Leigh n’administre pas ce programme.

Financement agricole Canada (FAC)

FAC offre notamment du financement d’équipement chez des concessionnaires participants. Le programme prévoit ses propres conditions d’admissibilité, de sûreté et de remboursement. Avant l’achat, demandez au concessionnaire si la machine et le type de vente visés peuvent être étudiés dans ce cadre.

Une transaction à l’encan ou entre particuliers ne suit pas nécessairement le même parcours qu’un achat en concession. Évitez de présumer qu’un financement sera disponible après avoir remporté l’enchère.

Caisses, banques et institutions financières

Une caisse ou une banque peut proposer un prêt pour l’achat d’équipement, parfois dans le cadre d’une relation bancaire agricole existante. Au Québec, les caisses et les banques offrent différents produits agricoles selon leurs propres conditions et le dossier.

Posez des questions précises : quel bien sert de garantie, quels versements sont prévus, qu’arrive-t-il si vous remplacez la machine avant la fin du terme, et comment le nouveau prêt s’ajoute-t-il à vos engagements actuels?

Une marge d’exploitation sert à payer des besoins courants. Un prêt pour une machine vise habituellement un actif dont l’utilisation s’étend sur plusieurs années. Ce n’est pas le même besoin.

Programmes de financement des fabricants et concessionnaires

Un concessionnaire peut proposer le financement associé à une marque ou à un partenaire. Cette option peut être pratique lors de l’achat. Mais il faut comparer l’offre complète, y compris le coût total, la mise de fonds, les frais, les conditions de propriété et les obligations de fin de contrat.

Une promotion n’est pas forcément offerte sur toutes les machines, ni à toutes les entreprises. Pour les concessionnaires qui veulent ajouter une autre option, notre guide sur le financement des clients de concessionnaires agricoles explique comment offrir une autre option sans remplacer les partenaires actuels.

Le Programme de la Loi canadienne sur les prêts agricoles

Le programme de la Loi canadienne sur les prêts agricoles (LCPA) est un programme fédéral de garantie de prêts, avec des institutions financières participantes. Les types d’achats admissibles, la valeur de la garantie et les documents requis dépendent des règles du programme et de l’institution.

Dans une vente entre personnes liées, par exemple une reprise d’actifs d’un parent, des exigences particulières d’évaluation peuvent s’appliquer. Consultez les directives officielles aux prêteurs et demandez à votre institution ce qui est nécessaire.

Prêt ou crédit-bail pour la machinerie?

Selon l’offre, un prêt et un crédit-bail peuvent prévoir des versements et des conditions de propriété différents. Vérifiez ce qui se passe à la fin du contrat, les frais et le coût total. Ne comparez pas seulement le montant d’un versement.

Les taxes et le traitement comptable peuvent différer selon le contrat. Consultez votre comptable. Notre guide sur le crédit-bail agricole explique les points à examiner.

Quand consulter un courtier en financement d’équipement?

Un courtier peut constituer une option supplémentaire lorsqu’une demande ne cadre pas avec le programme du vendeur, qu’une machine est achetée usagée ou qu’une entreprise cherche une deuxième analyse après un refus.

Raymond Leigh examine le vendeur, la machine, la situation de l’entreprise et les besoins du projet avant de déterminer quels partenaires pourraient convenir. Le dossier n’est pas envoyé automatiquement à tous nos partenaires. Chaque prêteur décide s’il accepte la demande et fixe ses conditions.

Pour connaître la différence entre un prêteur et un courtier, consultez notre comparaison.

Comment comparer deux offres?

Vérification	Pourquoi c’est utile
Qui accorde le financement?	Le concessionnaire et le prêteur peuvent être deux entreprises distinctes
Quelle machine est financée?	Le modèle, l’année, l’état et les accessoires doivent être clairs
Quelle somme payer avant la livraison?	Un dépôt au vendeur n’est pas toujours une mise de fonds exigée par le prêteur
Quel est le coût total?	Un petit versement ne suffit pas pour comparer deux offres
Qui est propriétaire pendant et après le contrat?	Les conditions peuvent différer selon le prêt ou le crédit-bail
Y a-t-il déjà une sûreté?	Il faut vérifier les droits existants avant de transférer un bien

Si la banque ou le concessionnaire a refusé

Un refus ne veut pas dire que toutes les institutions arriveront à la même conclusion. Mais une deuxième analyse ne garantit pas une approbation non plus. Demandez pourquoi le premier dossier a été refusé. Vérifiez s’il manque des documents ou si la machine et le vendeur posent des questions particulières.

Consultez notre guide sur le financement après un refus bancaire. Pour une vente à l’encan ou une machine provenant d’une autre ferme, consultez le guide sur la machinerie agricole usagée.

Ontario et Québec : ce qui peut changer

En Ontario, les sûretés sur l’équipement peuvent relever du régime provincial des biens personnels. Au Québec, le RDPRM peut faire partie des vérifications d’une transaction de machinerie usagée. La recherche appropriée et la mainlevée de toute sûreté pertinente doivent être confirmées par les intervenants compétents.

Au Québec, vérifiez aussi les programmes de la FADQ qui peuvent s’appliquer à votre entreprise. Une soumission et une approbation de crédit ne remplacent pas les vérifications juridiques ou fiscales.

Quels documents préparer?

Commencez avec la soumission ou le contrat de vente, le nom du vendeur, le modèle et l’année de la machine, son état neuf ou usagé, le dépôt demandé et la date prévue de livraison. Ajoutez les détails de reprise, s’il y a lieu, et le but de l’achat.

L’institution financière peut aussi demander les états financiers, les dettes en cours et des renseignements sur les revenus de la ferme. Préparer ces éléments aide à comparer des options qui correspondent à votre transaction.

Examiner votre projet avec Raymond Leigh

Si vous préparez un achat de machinerie, envoyez-nous la soumission et une courte description du projet. Raymond Leigh peut examiner le dossier et chercher des options auprès de prêteurs et partenaires de financement qui pourraient convenir. Chaque prêteur prend sa propre décision de crédit et fixe ses conditions.

Questions fréquentes

Est-ce que la FAC et la FADQ offrent la même chose?

Non. La FAC est une société d’État fédérale offrant des produits financiers, tandis que la FADQ administre notamment des programmes québécois, dont des garanties de prêt. Vérifiez les règles précises de chaque programme.

Un concessionnaire peut-il proposer du financement et un courtier en examiner aussi?

Oui, ce sont des routes distinctes. La possibilité d’utiliser l’une ou l’autre dépend de la transaction et des critères des partenaires.

Est-ce qu’une subvention à la relève paie mon équipement?

Ne présumez pas qu’une subvention couvre automatiquement la machinerie. Consultez les règles actuelles du programme de la FADQ et demandez à l’organisme de confirmer les usages admissibles.