Financement d'équipement pour les manufacturiers canadiens

Un manufacturier qui achète une nouvelle machine ne finance pas seulement un prix sur une soumission. Il finance un projet qui peut toucher la production, les coûts, les délais de livraison et les liquidités de l'entreprise.

Le financement est généralement plus simple lorsque le dossier explique clairement ce qui est acheté et pourquoi l'entreprise en a besoin. Une machine destinée à remplacer de l'équipement en fin de vie ne présente pas le même contexte qu'une nouvelle ligne ajoutée pour répondre à un contrat important.

Chez Raymond Leigh, nous travaillons avec des manufacturiers qui cherchent à financer de l'équipement partout au Canada. Raymond Leigh est une firme de courtage en financement d'équipement qui travaille avec plus de 40 prêteurs et partenaires de financement canadiens. La décision de crédit finale appartient toujours à la source de financement.

Quel équipement manufacturier peut être financé?

Le financement peut servir à acheter de nombreux types d'équipement utilisés dans une usine ou un atelier. Cela peut comprendre des machines CNC, des presses, des systèmes de découpe, de l'équipement d'automatisation ou des machines d'emballage.

Le type d'équipement influence toutefois la façon dont le dossier sera étudié. Une machine courante avec un marché de revente actif est généralement plus facile à comprendre qu'une machine fabriquée sur mesure pour une seule application.

Pour les projets manufacturiers plus spécialisés, il est utile de montrer comment la machine sera utilisée, si elle remplace une machine existante et si des fournisseurs de service ou de pièces sont disponibles au Canada.

Pour une vue plus large des solutions offertes, consultez notre page sur le financement d'équipement ainsi que notre page consacrée au financement manufacturier et industriel.

Est-ce que l'équipement usagé peut être financé?

Oui, l'équipement usagé peut être financé dans plusieurs situations. La machine doit toutefois être suffisamment bien documentée pour que la source de financement puisse comprendre ce qui est acheté et dans quel état elle se trouve.

L'âge de la machine n'est qu'un facteur parmi plusieurs. Son état, sa durée de vie restante, la disponibilité des pièces et le marché de revente peuvent aussi avoir un effet sur la structure du financement.

Un manufacturier qui achète une machine usagée directement d'une autre entreprise peut également avoir plus de vérifications à faire qu'avec un concessionnaire. Il peut être nécessaire de confirmer la propriété de l'équipement et de vérifier si des droits ou des sûretés sont inscrits avant le financement.

Que regarde une source de financement?

La source de financement veut comprendre si l'entreprise peut supporter le nouveau paiement et si l'achat a du sens pour ses activités. Les états financiers, les obligations actuelles et la performance récente de l'entreprise peuvent donc faire partie de l'analyse.

La machine compte aussi. Le prix, l'âge, le vendeur et l'utilisation prévue peuvent influencer la façon dont le dossier est évalué.

Pour un manufacturier, une explication courte et précise est souvent plus utile qu'une longue présentation générale. Par exemple, dire que la nouvelle machine remplacera deux opérations manuelles et permettra de traiter un contrat déjà obtenu donne beaucoup plus de contexte que de simplement dire que l'entreprise veut croître.

BDC recommande aussi aux entreprises qui présentent une demande de financement d'équipement d'expliquer l'effet concret de l'achat sur leurs ventes, leurs coûts ou leur productivité, et de préparer leurs renseignements financiers.

Quels documents faut-il préparer?

Les documents demandés varient selon la source de financement et la taille du dossier, mais un manufacturier devrait normalement être prêt à fournir l'information sur l'entreprise ainsi que les détails de l'achat.

Pour l'équipement, il est utile d'avoir une soumission ou un contrat d'achat qui indique clairement la machine, le prix et le vendeur. Pour une machine usagée, le numéro de série, l'année et une description de l'état peuvent aussi être demandés.

Du côté de l'entreprise, les états financiers sont souvent importants parce qu'ils permettent de comprendre la capacité de l'entreprise à supporter la nouvelle obligation. Des renseignements financiers plus récents peuvent être demandés lorsque les derniers états ne reflètent plus la situation actuelle.

Le coût du projet dépasse souvent le prix de la machine

Un manufacturier devrait calculer le coût complet du projet avant de choisir le montant de financement.

Une machine de 300 000 $ peut entraîner des coûts supplémentaires pour le transport, le déplacement dans l'usine, l'installation électrique ou la mise en service. Dans certains projets, le manufacturier doit aussi acheter des accessoires ou effectuer des travaux avant que la machine puisse produire.

Ces coûts ne sont pas toujours traités de la même façon par chaque source de financement. Il vaut donc mieux les présenter dès le départ plutôt que de découvrir après l'approbation qu'une partie du projet doit être payée comptant.

Lorsque l'achat fait partie d'un projet plus large, notre page sur le financement d'équipement explique les principales options disponibles.

Comment choisir entre un prêt, une location et d'autres structures?

Il n'existe pas une structure qui convient à tous les manufacturiers. La bonne option dépend de l'équipement, de la situation financière de l'entreprise et de ce qu'elle veut accomplir avec ses liquidités.

Une entreprise peut préférer une structure qui conserve davantage de liquidités pour ses activités courantes, tandis qu'une autre peut vouloir rembourser l'équipement plus rapidement. La durée de vie prévue de la machine compte aussi, surtout lorsque l'équipement devient désuet rapidement ou doit être remplacé régulièrement.

Il faut également éviter de choisir une offre uniquement selon le paiement mensuel. Le montant financé, la durée, les frais et les conditions de remboursement peuvent modifier le coût réel du financement.

Le Programme de financement des petites entreprises du Canada peut-il servir à financer de l'équipement?

Dans certaines situations, oui. Le Programme de financement des petites entreprises du Canada permet aux petites entreprises admissibles d'obtenir du financement auprès d'institutions financières participantes, notamment pour l'achat ou l'amélioration d'équipement neuf ou usagé.

Le programme ne signifie pas qu'une demande sera automatiquement approuvée. L'institution financière étudie le dossier et prend la décision de crédit.

Pour une entreprise qui respecte les critères du programme, il peut être utile de demander à son institution financière si le projet est admissible. Les règles, les montants admissibles et les conditions du programme devraient être vérifiés directement auprès d'Innovation, Sciences et Développement économique Canada au moment de la demande.

Que se passe-t-il si l'entreprise possède déjà beaucoup d'équipement?

Un manufacturier qui possède déjà des machines libres de financement peut parfois avoir d'autres options que le financement d'un nouvel achat.

Le refinancement d'équipement peut permettre d'utiliser une partie de la valeur d'équipement déjà détenu afin d'obtenir des liquidités pour l'entreprise. Une cession-bail peut également être envisagée dans certaines situations.

Ces structures servent un objectif différent du financement d'un nouvel achat, donc il faut d'abord déterminer si l'entreprise cherche à acheter une machine ou à dégager des liquidités à partir de ses actifs existants.

Comment préparer un meilleur dossier de financement?

Le dossier devrait permettre à quelqu'un qui ne connaît pas l'entreprise de comprendre rapidement le projet.

Commencez par expliquer quelle machine sera achetée, son prix et son vendeur. Ensuite, expliquez pourquoi l'entreprise en a besoin et ce que l'équipement changera dans les opérations.

Si la machine est usagée, importée ou achetée d'un vendeur privé, il vaut mieux le préciser dès le départ. Ces détails peuvent changer les documents demandés et la façon dont la transaction doit être structurée.

Il faut aussi présenter le coût complet du projet. Une demande basée uniquement sur le prix de la machine peut être insuffisante si l'entreprise doit ensuite payer une somme importante pour le transport ou l'installation.

Comment Raymond Leigh travaille avec les manufacturiers

Chez Raymond Leigh, nous commençons par comprendre l'entreprise, l'équipement et la façon dont l'achat est structuré afin d'identifier les options de financement qui correspondent le mieux au dossier.

Si vous prévoyez acheter une machine ou moderniser votre capacité de production, vous pouvez nous présenter votre demande de financement. Nous pourrons examiner le projet et déterminer quelles options méritent d'être étudiées.