Financement de tracteur agricole au Québec

Un tracteur peut être indispensable à vos travaux sans être facile à payer d’un seul coup. Le bon financement dépend surtout de ce que vous achetez, de qui vous l’achetez et de ce que votre ferme peut payer.

Quel tracteur voulez-vous acheter?

Le type de tracteur change les questions du prêteur. Un tracteur destiné aux travaux des champs n’a pas la même valeur ni le même usage qu’un petit tracteur de pelouse.

• Tracteur de ferme neuf : demandez une soumission détaillée au concessionnaire. Faites préciser les accessoires inclus.
• Tracteur usagé : préparez l’année, le modèle, le numéro de série, les heures d’utilisation, des photos et l’historique d’entretien.
• Tracteur avec chargeur ou GPS : indiquez clairement si ces options font partie du prix.
• Tracteur acheté à l’encan ou d’un voisin : vérifiez d’avance les documents de vente et le délai de paiement.

Un tracteur d’environ 100 HP ou plus peut être un achat important pour une ferme. Mais la puissance seule ne détermine pas l’admissibilité au financement. L’âge, les heures, l’état, le prix et les finances de l’entreprise comptent aussi. Raymond Leigh travaille généralement avec des demandes de financement d’environ 50 000 $ et plus.

Comment financer un tracteur agricole?

Plusieurs voies existent. Comparez le prix total, les versements, la mise de fonds et les conditions, pas seulement le taux affiché.

Financement du concessionnaire ou du fabricant

• Le concessionnaire peut présenter un programme lié à une marque.
• Les offres changent selon la date, la région et le modèle.
• Demandez le prix du tracteur avec et sans promotion, puis comparez le coût total.

Banque, caisse ou Financement agricole Canada (FAC)

• Ces organismes offrent leurs propres produits et prennent leurs propres décisions.
• Votre banque connaît peut-être déjà votre entreprise et vos revenus.
• Comparez toute offre avec le prix, les paiements et les conditions proposés ailleurs.

Garantie de prêt de La Financière agricole du Québec (FADQ)

• La FADQ offre des garanties de prêt pour certains projets agricoles, selon ses critères.
• Ce n’est pas une promesse d’admissibilité pour un achat de tracteur.
• Demandez à la FADQ ou à votre institution financière si votre projet peut être admissible.

Société de financement ou courtage d’équipement

• Une demande permet d’examiner des options auprès de partenaires qui conviennent au dossier.
• Raymond Leigh travaille avec plus de 40 prêteurs et partenaires, mais chaque dossier n’est pas envoyé aux 40.
• Le prêteur ou le partenaire décide de l’approbation et des conditions.

Pour un aperçu général, consultez aussi nos pages sur le financement d’équipement agricole et le financement d’équipement. Vous prévoyez aussi des silos ou un séchoir? Voyez notre guide sur le financement de silos et de séchoirs à grains.

Prêt ou crédit-bail : qu’est-ce qui change?

Avec un prêt, vous achetez généralement le tracteur et remboursez l’argent emprunté selon l’entente. Le prêteur peut exiger une garantie.

Avec un crédit-bail, une société de financement achète le tracteur et vous le laisse utiliser pendant la durée du contrat. Elle demeure propriétaire pendant cette période. Une option d’achat à la fin n’est possible que si le contrat le prévoit.

Le crédit-bail peut convenir à certaines entreprises, mais il faut lire les conditions de fin de contrat, de réparation et de sortie anticipée. Ce ne sont pas nécessairement les mêmes que pour un prêt. Pour une comparaison plus complète, voyez prêt ou crédit-bail pour l’équipement. Notre futur guide sur le crédit-bail agricole traitera des situations propres aux fermes.

Au Québec, certains droits liés au crédit-bail peuvent faire l’objet d’une publication au RDPRM. Confirmez ces points avec la société de financement et vos conseillers. Une inscription seule ne règle pas toutes les questions de propriété ou de priorité.

Peut-on financer un tracteur usagé acheté à un particulier ou à l’encan?

Oui, certains partenaires peuvent étudier ces demandes. Elles peuvent toutefois demander plus de documents qu’un achat chez un concessionnaire.

Avant un achat entre particuliers, demandez une description écrite, le numéro de série, le prix, des photos, les heures et une preuve de propriété. Vérifiez aussi si une dette ou une autre garantie touche le tracteur.

Avant un encan, demandez les conditions de vente. Une mise gagnante peut vous obliger à payer vite. Parlez du financement avant l’encan, et non une fois l’achat conclu.

Au Québec, le RDPRM peut aider à vérifier des droits publiés. Pour un tracteur, la recherche se fait par le nom du propriétaire, personne ou entreprise. On ne peut pas chercher par numéro de série, comme pour certains véhicules routiers. Une recherche seule ne remplace toutefois pas une vérification complète des documents et du titre. Consultez les questions et réponses officielles du RDPRM.

Pour connaître les différences entre les types de vendeurs, lisez notre guide concessionnaire ou vente de gré à gré.

Quelle mise de fonds faut-il prévoir?

Il n’existe pas un montant unique qui s’applique à toutes les fermes. Le prêteur peut tenir compte du prix, de l’âge du tracteur, de sa valeur, de vos dettes et des revenus de l’entreprise.

Vous reprenez un ancien tracteur? Demandez au concessionnaire la valeur de reprise et le solde de tout prêt encore dû. La reprise peut réduire le montant à financer si le partenaire l’accepte. Ne supposez pas qu’une mise de fonds n’est jamais demandée.

Peut-on faire des paiements selon les récoltes ou les revenus de la ferme?

Certains prêteurs offrent des calendriers adaptés aux revenus agricoles. Par exemple, une entreprise de grandes cultures peut préférer des versements qui tiennent compte de la récolte. Une ferme laitière peut avoir un autre rythme de revenus.

Cette souplesse n’est pas offerte pour chaque dossier. Demandez le calendrier réel, le coût total et les conséquences d’un versement manqué avant de signer.

Et les taxes sur un tracteur : achat ou crédit-bail?

Les taxes peuvent changer selon que vous achetez le tracteur ou que vous le prenez en location.

Selon l’ARC, la vente d’un tracteur agricole d’au moins 60 HP à la prise de force peut être détaxée de TPS/TVH. Toutes les conditions doivent être respectées. La location d’équipement agricole est généralement taxable au titre de la TPS/TVH. L’option d’achat en fin de contrat peut avoir son propre traitement. La règle exacte dépend du tracteur et du contrat. Source : ARC, GI-051.

Pour la TVQ, demandez à votre comptable ou à Revenu Québec de vérifier votre situation. N’assumez pas que la règle de TPS s’applique automatiquement de la même façon au contrat envisagé. Comparez les coûts après taxes avec votre comptable avant de choisir un prêt ou un crédit-bail.

Quels documents préparer pour la demande?

Préparez ce que vous avez déjà. Les documents demandés varient selon le prêteur.

• Soumission ou contrat de vente, avec le prix et les accessoires.
• Marque, modèle, année, numéro de série et heures, surtout pour un tracteur usagé.
• Photos et renseignements sur l’entretien, si disponibles.
• États financiers et documents fiscaux de l’entreprise demandés par le prêteur.
• Liste des emprunts en cours et des paiements.
• Valeur de reprise et solde de l’ancien prêt, s’il y a lieu.
• Date prévue d’achat et coordonnées du vendeur.

Raymond Leigh ne fait aucune vérification de crédit à l’étape de l’analyse initiale. Un prêteur peut vérifier le crédit plus tard, pendant son analyse. Cela ne signifie pas qu’une demande de financement n’aura jamais d’effet sur le crédit.

Acheter un tracteur aux États-Unis : qu’est-ce qui change?

Le prix n’est pas le seul élément à vérifier. Le transport, l’état de la machine et les documents d’importation comptent aussi.

L’Agence canadienne d’inspection des aliments impose des règles sur les machines et équipements contaminés par de la terre. Faites vérifier et nettoyer un tracteur usagé avant son entrée au Canada et demandez les exigences applicables avant l’achat. Source : ACIA, directive D-95-26. Les droits, taxes et formalités peuvent dépendre du cas; vérifiez-les avec les autorités ou un spécialiste.

Vous vendez des tracteurs? Offrez une autre option à vos clients

Vous êtes concessionnaire de machinerie agricole? Vous n’avez pas besoin de devenir prêteur. Vous pouvez continuer de travailler avec vos partenaires actuels et envoyer des demandes à Raymond Leigh lorsque vous souhaitez explorer une autre option.

Les références de clients sont possibles dès maintenant. Une page de financement à votre nom, avec un accès privé pour votre équipe, peut être mise en place après l’accueil de votre entreprise comme partenaire. Ces outils ne sont pas offerts en libre-service pour le moment. Voyez comment devenir partenaire de financement.

Questions fréquentes

Peut-on financer un tracteur usagé?

Oui, certains prêteurs étudient les tracteurs usagés. Ils regardent notamment l’âge, les heures, l’état, la valeur et les finances de la ferme.

Puis-je acheter un tracteur à l’encan avec du financement?

C’est possible dans certains dossiers. Faites examiner votre projet avant l’encan et vérifiez le délai de paiement imposé par le vendeur.

Peut-on financer un tracteur sans mise de fonds?

Cela dépend du prêteur et du dossier. Ne présumez pas qu’une mise de fonds de zéro sera acceptée.

Le financement du concessionnaire est-il obligatoire?

Non. Vous pouvez comparer son offre avec celles d’une banque, d’une caisse ou de partenaires de financement d’équipement.

Sur combien de temps peut-on financer un tracteur?

La durée dépend de la machine, de son âge, de sa valeur et du prêteur. Demandez les versements et le coût total proposés pour votre dossier.

La FADQ peut-elle aider à financer mon achat?

La FADQ offre des garanties pour certains projets. Communiquez avec elle ou votre institution financière pour vérifier si votre achat est admissible.

Dois-je immatriculer un tracteur de ferme?

Cela dépend notamment de son usage sur les chemins publics. Vérifiez les exigences à jour auprès de la SAAQ.

Qui approuve le financement?

Le prêteur ou le partenaire de financement prend la décision. Raymond Leigh aide à préparer et à faire suivre la demande aux partenaires pertinents.

Avant de faire une demande

Raymond Leigh examine généralement des projets de financement de 50 000 $ à 5 M$. Préparez la soumission, le prix, le type de vendeur et la date d’achat visée.